Jak wybrać idealną kartę kredytową?

| stylowa.casa |

Produktem chętnie oferowanym przez banki w ramach tzw. cross sellingu, czyli sprzedaży powiązanej jest karta kredytowa. Jej posiadaczem można stać się, wybierając kartę samemu jako osobny produkt bankowy, ale zwykle otrzymujemy ją przy skorzystaniu z jakiegoś innego. To jednak inny rodzaj karty niż debetowa. Jej przeznaczeniem nie jest wypłata gotówki z bankomatu. Żeby mieć szansę na wymierne korzyści z karty kredytowej, trzeba znaleźć dobrą ofertę.

Karta kredytowa jako instrument płatniczy zapewnia użytkownikowi dostęp do bezodsetkowego kredytu dla transakcji bezgotówkowych. Warunkiem braku odsetek jest terminowa spłata zadłużenia. Taka karta pozwala na zbudowanie pozytywnej historii kredytowej. Do tego oczywiście na wygodne płatności, oczywiście w ramach przyznanego limitu kredytowego. Jest wyposażona w funkcje zbliżeniowe. Z nieodpłatnego kredytu na karcie jej posiadacz może korzystać zgodnie z założeniami oferty, zwykle ok. 56 dni. Brak zwrotu środków w odpowiednim czasie skutkuje ich oprocentowaniem według stawki określonej w umowie. Od pewnego czasu karta kredytowa przez internet jest dostępna podobnie, jak inne usługi bankowe. Można ją otrzymać w formie przesyłki.

stylowa.casa

Darmowa karta kredytowa

stylowa.casa

Po obniżkach stóp procentowych korzystanie z karty jest korzystne. Co więcej, w niektórych bankach karta kredytowa za darmo jest wydawana, więc na wstępnie nie trzeba martwić się kosztami. Te naliczane są najczęściej po pół roku. Często jednak trzeba zapłacić za wydanie karty. To koszty od 20 zł do 100 zł. Dzięki aktywnemu wykorzystywaniu przyznanego limitu można uniknąć opłat w trakcie obowiązywania umowy. Żeby tak się stało, trzeba spełnić warunki banku. Te są różne. Zwykle ustalana jest minimalna suma transakcji bezgotówkowych, która zapewni możliwość darmowego korzystania z karty w miesiącu. W efekcie darmowa karta kredytowa zapewni najwięcej korzyści. Opłaty są zróżnicowane, ale koszty kart kredytowej najczęściej dotyczą:

stylowa.casa

  • wydania karty
  • odnowienia limitu
  • wyrobienia dodatkowej karty
  • wypłaty z bankomatów
  • przelewów z karty
  • ubezpieczenia, jeśli zostało przewidziane w umowie
  • zmiany PIN-u w bankomacie

stylowa.casa

Żeby poznać wszystkie koszty, trzeba sprawdzić tabelę opłat i prowizji lub skontaktować się z przedstawicielem banku. Opłata roczna za kartę waha się od kilku do kilkudziesięciu złotych.

stylowa.casa

Najlepsza karta kredytowa

stylowa.casa

Posługiwanie się kartą kredytową wiąże się z dostępem do pieniędzy, a więc najlepsza karta kredytowa musi być przede wszystkim bezpieczna. Nowoczesne karty posiadają szereg zabezpieczeń, które uniemożliwiają korzystanie z nich osobom nieuprawnionym lub kradzież przez nieautoryzowane płatności zbliżeniowe. Dodatkowo, w przypadku zgubienia lub kradzieży karty, wystarczy ją zastrzec – można to zrobić przez infolinię banku lub bankowość elektroniczną. Dodatkową zaletą jest ewidencjonowanie każdej transakcji wykonanej kartą kredytową – w przypadku zakupu, np. przez internet, jeśli zamówione towary nie zostały dostarczone, na podstawie wyciągu można ubiegać się o zwrot zapłaconej kwoty.

Najlepsza karta kredytowa działa podobnie jak karta debetowa – można nią płacić za zakupy lub usługi. Różnica polega na rzeczywistym okresie zapłaty. W przypadku karty debetowej pieniądze są ściągane z konta bankowego lub blokowane na nim natychmiast, natomiast w przypadku karty kredytowej, jej właściciel niejako zadłuża się w banku. Dług można spłacić w dowolnym, dogodnym dla siebie momencie, co pozostawia dużą elastyczność w zarządzaniu funduszami. Najlepsza karta kredytowa ułatwia też dostęp do dodatkowych pieniędzy, kiedy zajdzie taka potrzeba, bez konieczności ubiegania się o pożyczkę lub kredyt.

stylowa.casa

Posiadane zadłużenia, a otrzymanie karty kredytowej

stylowa.casa

Faktycznie karta kredytowa online to łatwy sposób na uzyskanie dodatkowej gotówki. Nie każdy jednak może ją otrzymać, gdyż nie wystarczy samo złożenie wniosku. Instytucja finansowa przed decyzją w sprawie konkretnego wnioskodawcy sprawdzi go pod kątem:

stylowa.casa

  • posiadanych już zobowiązań
  • obecności na liście dłużników
  • źródeł i wysokości dochodów

stylowa.casa

Przyznawanie limitu na karcie kredytowej jest podobne do przyznawania kredytu. Środki, którymi dysponuje jej posiadacz, nie są środkami z ROR, należącymi do niego. Pochodzą z puli środków bankowych. W związku z tym osoby zadłużone mogą spotkać się z odmową wydania karty kredytowej. Nie jest tajemnicą, że najbardziej wiarygodnym dla banku jest pracownik etatowy, a karta kredytowa dla zadłużonych nie zostanie wydana, jeśli bank nie znajdzie szansy na możliwość jej pokrycia przez posiadaczy. Najważniejsze jest jednak to, czy osiągają oni regularne dochody.

Aktualnie karta kredytowa na dowód nie jest wydawana, banki stawiają pewne wymogi, chociaż bywa, że nie są one zaporowe. Przeciwnicy korzystania z kart kredytowych mogą złapać się za głowę, gdy przeczytają, że karty kredytowe na poprawę historii kredytowej nie są niczym złym. Osoby, które wpadły w spiralę długów, korzystając z tego produktu bankowego, nie powinny winić jednak karty, a swoje postępowanie.

Trzeba mieć świadomość, że karta kredytowa jest widoczna w bazie BIK. To oznacza, że ma wpływ na zdolność kredytową w przyszłości. Odnotowanie jej w historii kredytowej ma plusy. Regularne korzystanie z karty i jej spłacanie pozytywnie wpłyną na scoring. Niestety wszelkie opóźnienia obniżą punktację i przełożą się na problemy z uzyskaniem kredytów. Posiadając kilka zobowiązań, należy wystrzegać się kart z dużym przyznanym limitem. Może to zablokować możliwość sięgnięcia po kolejny kredyt. Banki liczą zdolność, biorąc pod uwagę całkowity limit karty, a nie tylko to, co zostało z niej wypłacone. W efekcie nadmierny limit obciąża zdolność kredytową. Dlatego karta kredytowa dla zadłużonych nie jest najlepszym rozwiązaniem, ale tańszym niż kredyty czy pożyczki.

stylowa.casa

Karta debetowa, a kredytowa

stylowa.casa

Chociaż zarówno karta debetowa, jak i kredytowa są kartami płatniczymi, to jest między nimi spora różnica. Ta pierwsza służy do dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku osobistym (ROR), ta druga zaś do korzystania z pieniędzy udostępnianych przez bank.

Żeby otrzymać kartę debetową, wystarczy założyć konto. Żeby móc korzystać z kredytowej, konieczne jest wypełnienie stosownego wniosku, a także poddanie się ocenie zdolności kredytowej. To niezbędne, aby instytucja finansowa mogła ocenić, ile jest w stanie przyznać środków w ramach tzw. limitu. Z tego powodu karta kredytowa od ręki jest wydawana tym, którzy spełnią warunki banku. Do uzyskania karty debetowej nie trzeba spełnić specjalnych warunków. Jednak można nią płacić, oraz wypłacać gotówkę z konta wyłącznie do wysokości salda na nim.

Tymczasem karta kredytowa nie jest dodatkiem do ROR, choć oczywiście może zostać zaproponowana w momencie jego otwarcia lub podczas wizyty w banku w sprawie konta. Można z niej korzystać w zakresie przyznanego na niej limitu kredytowego. Numer rachunku karty służy tylko do regulowania opłat związanych z jej posiadaniem.

Korzystając z karty, korzystamy nie ze środków własnych, ale z pieniędzy bankowych. Wypłata z bankomatu przy użyciu karty kredytowej jest nieopłacalna. Jest ona przeznaczona głównie do transakcji bezgotówkowych. W momencie takiej wypłaty bank obciąży posiadacza prowizją, a dodatkowo taka operacja spowoduje naliczenie odsetek.

stylowa.casa

Najlepsze promocje

stylowa.casa

Żeby korzystanie z karty kredytowej było korzystne, trzeba zwrócić uwagę na promocje. Dzięki nim można trafić na najlepsze karty kredytowe. W każdym banku premiowana jest aktywność. Oferty kuszą premią za korzystanie, możliwością uczestnictwa w programach premiowych. Banki oferują np. cashback, czyli kilkuzłotowy zysk, np. 3% za transakcje bezgotówkowe na stacjach paliw. Często pojawiają się promocje, czy też możliwość uczestnictwa w Programie lojalnościowym pozwalając tym samym na korzyści z zakupów.


Skorzystaj teraz
z bezpłatnej i zdalnej pomocy
eksperta finansowego.

usługa finansowa dzięki NOTUS Finanse

Przejdź do

Przejdź do wpisu

 

Właściciel serwisu dokłada wszelkich starań, by informacje prezentowane w serwisie były kompletne, aktualne i zgodne ze stanem faktycznym. Nie ponosi on żadnej odpowiedzialności za skutki wykorzystywania prezentowanych danych. Nie udziela dodatkowych informacji na temat produktów prezentowanych w serwisie.
Treści zawarte na tym portalu mają wyłącznie charakter informacyjno-reklamowy (nie odpowiadamy również za treści witryn, do których prowadzą odnośniki z naszego portalu) i nie stanowią rekomendacji w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, lub ich emitentów (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715). Korzystanie z portalu jest równoznaczne z akceptacją wcześniej wymienionych warunków. Znaki towarowe użyte jedynie w celach informacyjnych.

• STYLOWA.CASA

Z porównywarek i kalkulatorów finansowych online na stylowa.casa warto korzystać, ponieważ takie narzędzia pozwalają na znaczną oszczędność czasu i pieniędzy. Nie musisz wychodzić z domu, aby poznać najodpowiedniejszą ofertę dla Siebie. Zyskuj zadowolenie w finansach i życiu osobistym.

Stylowa.casa obsługiwana jest przez finanserka.pl

• SERWISY ZEWNĘTRZNE

» Kredyt gotówkowy na dowolny cel
» Kredyt gotówkowy na wakacje
» Kredyt gotówkowy na dowolny cel